Закон о кредитных каникулах: и реальная помощь от государства, и бюрократические проволочки

Нет файлов для скачивания
01.04.2020 года Государственной Думой РФ был принят в третьем чтении проект Федерального закона № 842224-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Суть законопроекта заключается в том, что пострадавшим от коронавируса дадут кредитные каникулы. 

От себя добавлю, что законопроект важен, актуален, отвечает правам и интересам населения, и очень важно увидеть, в каком виде его одобрит Совет федерации и подпишет ли Президент России. 

Плюсом принимаемого закона является то, что он направлен не только на пострадавших от коронавируса, но и на тех, чей доход упал по сравнению со среднемесячным доходом за прошедший год. 

Минусом принимаемого закона является то, что без бюрократии, сбора справок и доказательств, подтверждающих падение дохода, в итоге, к сожалению, не обойтись. 

Поправки, принятые Государственной думой в третьем, и окончательном чтении, предусматривают кредитные каникулы для граждан, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, оказавшихся в тяжелых обстоятельствах в связи с эпидемией нового заболевания. 

Итак, согласно принятому законопроекту:

Что предоставляют кредитные каникулы? 
Заемщик вправе запросить приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору или уменьшение размера платежей в течение льготного периода (6 месяцев)

Кто может воспользоваться кредитными каникулы по указанному законопроекту? 
1. Физические лица, а также индивидуальные предприниматели, взявшие кредит до вступления в силу указного закона и чей доход за предшествующий месяц, упал по сравнению со среднемесячным доходом за прошедший год на 30% 
2. Субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.

Каким образом можно будет обратиться за предоставлением таких кредитных каникул? 
Требование заемщика, о предоставлении ему кредитных каникул, представляется кредитору способом, предусмотренным договором. Требование заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем или физическим лицом также может быть представлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

То есть как указано на официальном сайте Государственной Думы РФ: «Достаточно будет просто позвонить в банк. Кредитная организация будет вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов. Однако заемщик сможет предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.». Так же можно обратиться письменно.

Сроки для подачи указанного требования? 
До 30 сентября 2020 года 

Что делать если банк не даст ответ на обращение? 
Кредитор, получивший требование об изменении условий кредитного договора, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), указанного уведомления, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

А что насчет штрафных санкций?
В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. 

По окончанию льготного периода проценты можно не платить? 
По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Таким образом, принятый законопроект предусматривает именно кредитные каникулы, то есть позволить заемщику, попавшему в тяжелую финансовую ситуацию, забыть на время пандемии коронавируса о кредитных обязательствах перед банком, и заняться другими проблемами, но по окончанию льготного периода кредит и проценты по нему придется выплачивать.

Необходимо обратить внимание, что принимаемый законопроект, наряду с другими общественно-значимыми в условиях пандемии законопроектами, принят в быстром порядке, направлен в Совет Федерации, где, в случае его одобрения направляется на подпись Президенту России, после чего публикуется, и считается вступившим в силу.

Статья подготовлена с использованием материалов, размещенных на официальном сайте Государственной думы РФ. Ссылка на сайт Государственной Думы о движении законопроекта https://sozd.duma.gov.ru/bill/842224-7