Нет файлов для скачивания
Расскажу как избежать "финансового самоубийства", и что делать, если платить по кредиту больше непосильно. Ведь существуют финансовые ошибки, которые можно сравнить с финансовым самоубийством.
Для начала нужно понять, можно ли дождаться помощи от государства в виде списания кредитов населению, а для этого обратимся к политике в стране.
У нас сейчас сменился Председатель Правительства - теперь его возглавляет бывший Глава Инспекции по налогам и сборам Михаил Мишустин.
Первый вопрос, который ему стали задавать по приходу, в том числе представители бизнеса: "Что вы думаете о задолженности граждан и о списании гражданам кредитов?".
Михаил Мишустин ответил: "Я заявляю в том числе и как бывший Глава ФНС - я против списания кому-либо долгов."
Таким образом можно заявить о том, что государство лишь от части защищает гражданина от долгов. Только в том объеме, который предусмотрен законодательством.
Хотя как адвокат лично я знаю один случай списания долга в Солнечногорском районе, то ли в 2011, то ли в 2012 году, когда гражданину был списан долг через суд, и его не трогала полиция - это была многодетная мать, у которой отбирали квартиру.
Если гражданин приходит в банк за деньгами, он должен понимать, что "занимать придется чужие и на время, а отдавать свои и навсегда". Если у вас есть действующий кредит и просрочки по нему, и вы не можете платить, вы должны выводить ситуацию исключительно в законное русло: либо отдать занятые деньги, либо совершить те законные действия, которые предусмотрены для списания гражданину долга, например банкротство.
Чтобы дать основной совет, что делать гражданину, если у него просрочки и он не может платить , для начала нужно разобраться, когда возникают такие ситуации. Как правило, это когда гражданин либо не рассчитывает свои силы, либо попадает в трудную жизненную ситуацию.
Например, гражданин лишается работы, у него снижается зарплата, у него больше нет в голове того плана, по которому он намеревался выплачивать кредит. Ярчайшие пример отсутствия возможности платить по кредиту - потеря кормильца.
Фото взято из открытых источников сети Интернет Мое адвокатское мнение - правильный путь - рефинансирование. Как правило рефинансирование требуется тогда, когда гражданин заинтересован в сохранении своей хорошей кредитной истории. Ну например у него ипотека, залоговое имущество, и он не может приступить к процедуре банкротства, потому что не может лишиться единственного жилья. Или он не может платить, поскольку попал в трудную жизненную ситуацию, но не хочет портить свою кредитную историю.
В этом случае гражданин должен прийти в банк и пробовать договариваться. Если мы говорим об ипотеке с залогом квартиры - на гражданина работает закон об ипотечных каникулах.
Если гражданин попал в такую трудную жизненную ситуацию, он пишет заявление о предоставлении ему отсрочки уплаты основного долга и или процентов, и финансовая организация обязана предоставить ему такую отсрочку сроком на шесть месяцев.
По остальным: потребительским кредитам, микрозаймам тоже появилась такая лазейка, но уже у банка нет обязанности предоставить такую отсрочку. Она уже остается на усмотрение банка. В этом случае, если вы не можете воспользоваться кредитными каникулами, пытайтесь рефинансировать свой долг.
Ведь банк тоже заинтересован в том, чтобы у него были нормальные отчеты, он получал деньги, не было дыр в финансовых отчетах. С банком нужно вести разговор о продлении кредитного периода: к примеру вы взяли кредит на год, а просите продление до трех лет , или до пяти.
С одной стороны это невыгодно, поскольку за счет увеличения кредитного периода у вас увеличивается количество платежей и вы платите больше процентов, но при этом сумма ежемесячного платежа уменьшается. К примеру вы должны сто тысяч отдать за 10 месяцев, отдавать по 10 000 в месяц. Вы оплачиваете по 3 000 в течение 3 лет, в итоге у вас процент будет больше, но за счет того, что сумма ежемесячного платежа снижена с 10 тыс до 3 тыс в месяц, вам это посильно. Это есть способ рефинансирования. И на это сейчас в принципе банки идут охотно.
